一、關(guān)于《實施意見》的出臺背景
2017年6月29日,國務院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見》（國辦發(fā)〔2017〕59號），指出發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險，對于健全多層次養(yǎng)老保障體系，促進養(yǎng)老服務業(yè)多層次多樣化發(fā)展，應對人口老齡化趨勢和就業(yè)形態(tài)新變化，進一步保障和改善民生，促進社會和諧穩(wěn)定的重要意義，并明確各省（區(qū)、市）人民政府可結(jié)合實際制定具體實施意見。為加快推動本市商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展，根據(jù)國務院辦公廳文件精神，結(jié)合上海發(fā)展實際，本市出臺了《上海市人民政府辦公廳貫徹<國務院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見>的實施意見》（簡稱《實施意見》）。
二、關(guān)于《實施意見》的總體考慮
《實施意見》貫徹落實黨的十九大精神，按照國務院《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》、國務院《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》、國務院辦公廳《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見》以及本市《上海市人民政府貫徹<國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見>的實施意見》有關(guān)要求,結(jié)合本市實際，力求突出重點、突破難點，著力體現(xiàn)三方面原則：
一是提高站位，凸顯特色?！秾嵤┮庖姟分饕ㄎ挥诼鋵崌腋黜椧?，從服務本市經(jīng)濟社會發(fā)展和上海國際保險中心、國際金融中心建設出發(fā)，著眼本市老齡化程度高、養(yǎng)老形勢較為嚴峻的實際和保險創(chuàng)新發(fā)展條件成熟、氛圍濃厚的特點，制定推動商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的政策措施，以更好服務經(jīng)濟社會發(fā)展和民生保障。
二是明確重點，推進落實。根據(jù)商業(yè)養(yǎng)老保險的功能定位，從推動商業(yè)養(yǎng)老保險創(chuàng)新、深化企業(yè)（職業(yè)）年金發(fā)展、優(yōu)化商業(yè)養(yǎng)老保險投資三方面，對各項具體任務進行了全面梳理，著力推動各項工作取得創(chuàng)新突破，并落到實處。
三是鼓勵創(chuàng)新，管控風險。經(jīng)過多年探索和實踐，上海在民生保障、社會管理等方面走在全國前列，保險創(chuàng)新的基礎(chǔ)條件比較成熟。因此，《實施意見》鼓勵商業(yè)養(yǎng)老保險機構(gòu)積極開展相關(guān)創(chuàng)新和試點，如在全國率先開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點等，并為商業(yè)養(yǎng)老保險創(chuàng)造良好發(fā)展環(huán)境。同時，《實施意見》把防范化解風險放到突出位置，注重抓好風險防控和市場監(jiān)管，提出要堅持公平競爭，完善規(guī)章制度，加強流程管控，規(guī)范市場行為，切實維護保險消費者合法權(quán)益。
三、《實施意見》的主要內(nèi)容
《實施意見》分為五個部分共二十二條，主要內(nèi)容有以下幾個方面：
一是提出發(fā)展目標。《實施意見》明確提出，要按照“市場為主、政府引導，鼓勵創(chuàng)新、優(yōu)化服務，管控風險、加強監(jiān)管”的原則，推動商業(yè)養(yǎng)老保險創(chuàng)新發(fā)展。到2020年，基本建成與上海經(jīng)濟社會發(fā)展相適應的商業(yè)養(yǎng)老保障體系，形成產(chǎn)品多樣、保障全面、誠信規(guī)范的商業(yè)養(yǎng)老保險市場。推動商業(yè)養(yǎng)老保險成為社會基本養(yǎng)老保障的重要補充，企業(yè)發(fā)起的養(yǎng)老保障計劃的主要內(nèi)容，家庭和個人養(yǎng)老儲備的有效途徑和實體經(jīng)濟長期投資資金的有益來源。
二是推動個人商業(yè)養(yǎng)老保險創(chuàng)新試點?！秾嵤┮庖姟诽岢?，要推動商業(yè)養(yǎng)老保險加快創(chuàng)新突破，擴大有效供給。包括：發(fā)展創(chuàng)新型個人長期養(yǎng)老保險產(chǎn)品和融資服務；開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點；支持商業(yè)保險機構(gòu)參與建設多層次長期護理保險制度；推動建立特殊群體綜合養(yǎng)老保障計劃；推動老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險發(fā)展。
三是深化企業(yè)（職業(yè)）年金發(fā)展。《實施意見》指出，要發(fā)揮企業(yè)（職業(yè)）年金的作用，服務國家養(yǎng)老保險制度改革。包括：鼓勵商業(yè)保險機構(gòu)參與職業(yè)年金基金管理和社保基金投資運營；鼓勵商業(yè)保險機構(gòu)銜接企業(yè)（職業(yè)）年金領(lǐng)??；支持在滬發(fā)起設立商業(yè)養(yǎng)老保險機構(gòu)和申請企業(yè)（職業(yè)）年金相關(guān)資質(zhì)；鼓勵商業(yè)保險機構(gòu)為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)就業(yè)群體提供專項產(chǎn)品和服務。
四是支持商業(yè)保險機構(gòu)助力養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè)?！秾嵤┮庖姟诽岢?，要拓寬服務領(lǐng)域、優(yōu)化資產(chǎn)配置。包括：支持商業(yè)保險機構(gòu)投資興辦養(yǎng)老社區(qū)以及其他多種形式的養(yǎng)老健康服務機構(gòu)；發(fā)展針對各類為老服務機構(gòu)的專項綜合責任保險；鼓勵商業(yè)保險機構(gòu)為老年用品研發(fā)、生產(chǎn)和銷售企業(yè)開發(fā)專項責任險；引導商業(yè)養(yǎng)老保險資金服務上海經(jīng)濟社會發(fā)展；審慎開展商業(yè)養(yǎng)老保險資金對外投資與合作；促進商業(yè)養(yǎng)老保險與上海各金融要素市場協(xié)調(diào)發(fā)展。
五是營造良好發(fā)展環(huán)境?！秾嵤┮庖姟分赋?，要加強部門協(xié)調(diào)、加大支持力度、優(yōu)化配套政策、改善發(fā)展環(huán)境，提升商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展水平。包括：加強商業(yè)養(yǎng)老保險前沿性法律問題的 研究 ，建立、完善有關(guān)規(guī)章制度；配合國家金融管理部門維護商業(yè)養(yǎng)老保險市場秩序和社會穩(wěn)定；完善商業(yè)養(yǎng)老保險 行業(yè) 誠信體系建設，推動本市人口、養(yǎng)老、醫(yī)療、稅務等信息與商業(yè)養(yǎng)老保險信息的共享互通合作；營造良好輿論環(huán)境，開展多種形式的 行業(yè) 交流和國際交流；完善本市養(yǎng)老、康復、護理、醫(yī)療等服務保障體系；建立商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的溝通協(xié)調(diào)機制。
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