伴隨著科技的日新月異，數(shù)字技術(shù)已經(jīng)開(kāi)始深入到全球銀 行業(yè) 。其中，零售銀 行業(yè) 務(wù)已在數(shù)字技術(shù)的影響下開(kāi)始實(shí)現(xiàn)重塑進(jìn)程。相比之下，公司銀 行業(yè) 務(wù)方面的重組步伐則顯得緩慢很多。
公司銀行價(jià)值創(chuàng)造遭遇瓶頸
“傳統(tǒng)公司銀行或面臨極高的經(jīng)濟(jì)損失。未來(lái)5年，我們預(yù)計(jì)這些新的數(shù)字平臺(tái)和渠道將威脅到傳統(tǒng)公司銀行約30%的業(yè)務(wù)收益。”BCG全球合伙人兼董事總經(jīng)理、大中華區(qū)金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人何大勇表示。
事實(shí)上，對(duì)于公司銀行而言，數(shù)字化轉(zhuǎn)型困難重重。除了面臨復(fù)雜性、老舊IT系統(tǒng)、文化阻力以及投入巨大等挑戰(zhàn)外，業(yè)務(wù)本身盈利能力的下降進(jìn)一步加劇了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的脆弱性。“2017年的公司銀行績(jī)效對(duì)標(biāo)調(diào)查結(jié)果顯示，很大一部分公司銀行的利潤(rùn)正在縮減，尤其是在中型和大型客戶業(yè)務(wù)領(lǐng)域。”該對(duì)標(biāo)調(diào)查評(píng)估了大約200家服務(wù)于小、中、大型企業(yè)客戶的公司銀行部門(mén)。報(bào)告顯示，雖然情況因地區(qū)而異，但是全球45%的公司銀 行業(yè) 務(wù)部門(mén)的利潤(rùn)出現(xiàn)下滑。
具體而言，報(bào)告顯示，在西歐地區(qū)，57%的公司銀 行業(yè) 務(wù)部門(mén)報(bào)告利潤(rùn)有所下降，而北美只有38%的部門(mén)業(yè)務(wù)出現(xiàn)下滑。值得注意的是，調(diào)查中所觀察到的盈利能力的差異，反映了不同地區(qū)增長(zhǎng)率的差異。在西歐，增長(zhǎng)率仍然相對(duì)較低，而在北美，增長(zhǎng)率加速且貸款損失降至歷史平均水平以下。而在新興市場(chǎng)的公司銀行中，利潤(rùn)提高和利潤(rùn)下降的占比更為接近。
此外，即使在良好的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，仍有近一半的公司銀 行業(yè) 務(wù)部門(mén)的資本回報(bào)率低于最低預(yù)期。在各地區(qū)，對(duì)于大型公司銀 行業(yè) 務(wù)部門(mén)而言，這一挑戰(zhàn)尤為嚴(yán)峻，這些大型部門(mén)的稅前收益中位數(shù)低于16%的最低預(yù)期資本回報(bào)率。
相比之下，北美和新興市場(chǎng)的中型市場(chǎng)部門(mén)表現(xiàn)要好得多。與此同時(shí)，報(bào)告認(rèn)為，西歐國(guó)家的中型市場(chǎng)部門(mén)仍在努力擺脫相對(duì)較高的貸款損失和較低的利潤(rùn)水平。“整體而言，較小公司銀行部門(mén)表現(xiàn)最好；這些較小部門(mén)能有效控制貸款損失，且他們更重視非貸款產(chǎn)品。”報(bào)告總結(jié)稱。
打造數(shù)字化背景下新路線
事實(shí)上，在數(shù)字化浪潮的壓力下，公司銀 行業(yè) 務(wù)正面臨著顛覆性的挑戰(zhàn)。而這些顛覆與威脅則來(lái)源于金融科技的發(fā)展所引發(fā)的新的競(jìng)爭(zhēng)。報(bào)告認(rèn)為，隨著數(shù)字化創(chuàng)新浪潮加速襲來(lái)，具有數(shù)字敏捷特性的金融科技公司提供諸如低成本國(guó)際轉(zhuǎn)賬或供應(yīng)鏈融資解決方案等新穎的獨(dú)立解決方案，不僅在平臺(tái)、人工智能和區(qū)塊鏈方面有矚目影響，也在滿足客戶不斷變化的需求而進(jìn)行的產(chǎn)品和服務(wù)升級(jí)上有所表現(xiàn)。
有鑒于此，為了緊跟市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)和客戶需求變化，公司銀行需要進(jìn)行全方位的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并且只有那些進(jìn)行堅(jiān)定轉(zhuǎn)型并靈活應(yīng)變的公司銀行才能得以生存和發(fā)展。針對(duì)全球公司銀 行業(yè) 高管對(duì)數(shù)字化的看法，BCG進(jìn)行的2017年公司銀 行業(yè) 高管定性調(diào)查顯示，約86%的受訪者表示，數(shù)字化將改變其業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)格局和經(jīng)濟(jì)環(huán)境。不過(guò)，令人遺憾的是，只有約43%的受訪者表示擁有明確的數(shù)字化戰(zhàn)略，而只有19%的受訪者認(rèn)為，他們的組織具備市場(chǎng)領(lǐng)先的數(shù)字化能力。
面對(duì)挑戰(zhàn)，公司銀行已開(kāi)始行動(dòng)。然而，值得注意的是，盡管數(shù)字化勢(shì)在必行，但公司銀行必須謹(jǐn)慎應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。領(lǐng)導(dǎo)者需要針對(duì)公司銀 行業(yè) 務(wù)如何發(fā)展以及自身銀行在這個(gè)新的數(shù)字化環(huán)境中將發(fā)揮的作用，制定具體的愿景。與此同時(shí)，他們應(yīng)當(dāng)明確自身需要的確切的能力，并決定投資方向。“如果領(lǐng)導(dǎo)者沒(méi)有在前期達(dá)成一致的觀點(diǎn)，就冒險(xiǎn)追求各種不協(xié)調(diào)的數(shù)字化舉措，最終將錯(cuò)失成功良機(jī)。”報(bào)告強(qiáng)調(diào)。
盡管每家公司銀行所面臨的情況和自身挑戰(zhàn)不甚相同，但報(bào)告提出，大多數(shù)成功的數(shù)字化轉(zhuǎn)型都建立在以下四大支柱之上。首先，是重塑客戶旅程。這一舉措通常始于精簡(jiǎn)和縮短開(kāi)戶及貸款流程，這不僅為新的客戶關(guān)系建立了正確的基調(diào)，而且也釋放了銷(xiāo)售人員的時(shí)間，使其能夠關(guān)注更多與銷(xiāo)售相關(guān)的增值活動(dòng)。
其次，是發(fā)掘數(shù)據(jù)的力量。解鎖數(shù)據(jù)對(duì)公司銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型而言，至關(guān)重要。并且數(shù)據(jù)挖掘可以幫助銀行將自己重塑為客戶的合作伙伴，為其提供量身定制的解決方案。
再次，是重新定義運(yùn)營(yíng)模式。為了適應(yīng)處理客戶關(guān)系的新方式，尤其是人與數(shù)字交互之間的“智能”平衡，銀行應(yīng)建立一種運(yùn)營(yíng)模式，使其以經(jīng)濟(jì)高效的方式進(jìn)行跨渠道的產(chǎn)品和服務(wù)交付，并跟上快速更新的客戶需求，吸收最新的創(chuàng)新成果。
最后，是建立數(shù)字化驅(qū)動(dòng)組織。公司銀行必須將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為一個(gè)明確的戰(zhàn)略要點(diǎn)，然后通過(guò)充分的資金支持、有力的人才招募、對(duì)全新的敏捷工作方式的開(kāi)放態(tài)度以及愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的決心來(lái)實(shí)現(xiàn)。
網(wǎng)站地圖
- 單位信息
- 單位地址：北京市西城區(qū)國(guó)宏大廈23層
郵政編碼：100038
開(kāi)戶銀行：北京建行萬(wàn)豐支行
銀行賬號(hào)：1100 1042 4000 5300 0736
聯(lián) 系 人：李春風(fēng) 梁娜
聯(lián)系電話：010-65067990 65067996
圖文傳真：010-65066990
單位信箱：[email protected]
全國(guó)統(tǒng)一咨詢電話：4008790365
- 產(chǎn)品分類(lèi)
- 煤炭
- 石油
- 天然氣
- 鐵礦
- 金屬礦
- 非金屬礦
- 農(nóng)副食品
- 食品
- 方便食品
- 調(diào)味品
- 飲料
- 酒類(lèi)
- 煙草
- 紡織
- 服裝
- 鞋帽
- 皮革羽絨
- 木材
- 家具
- 造紙
- 紙制品
- 印刷
- 文體用品
- 玩具
- 石油加工
- 煉焦
- 化學(xué)原料
- 化肥
- 農(nóng)藥
- 涂料
- 合成材料
- 化學(xué)試劑
- 日化
- 化學(xué)藥品
- 中藥
- 獸藥
- 生物制藥
- 衛(wèi)生材料
- 化纖
- 橡膠
- 輪胎
- 塑料
- 非金屬
- 水泥
- 玻璃
- 陶瓷
- 耐火材料
- 鋼鐵
- 有色金屬
- 金屬制品
- 集裝箱
- 不銹鋼
- 通用設(shè)備
- 鍋爐
- 機(jī)床
- 軸承
- 齒輪
- 衡器
- 鋼鐵鑄件
- 專用設(shè)備
- 采礦設(shè)備
- 石油鉆采
- 工程機(jī)械
- 冶金設(shè)備
- 煉油設(shè)備
- 橡膠設(shè)備
- 塑料設(shè)備
- 模具
- 印刷設(shè)備
- 制藥設(shè)備
- 紡織機(jī)械
- 醫(yī)療器械
- 環(huán)保設(shè)備
- 交通運(yùn)輸
- 鐵路
- 汽車(chē)
- 摩托車(chē)
- 船舶
- 電氣
- 電機(jī)
- 輸配電
- 電線電纜
- 電池
- 照明器材
- 通信設(shè)備
- IT
- 電子元件
- 儀器儀表
- 光學(xué)儀器
- 眼鏡
- 工藝品
- 回收
- 電力
- 燃?xì)夤?yīng)
- 水務(wù)
- 汽車(chē)零部件
- 家電
- 相關(guān)文章
-
- 英銀升息將為英國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)2.7億英鎊利潤(rùn)
- 德國(guó)銀行數(shù)量銳減顯示銀行業(yè)生態(tài)變化
- 英國(guó)銀行業(yè)將有能力抵御“脫歐”風(fēng)險(xiǎn)
- 美國(guó)銀行業(yè)一年關(guān)閉1700家分行 降幅創(chuàng)紀(jì)錄
- 意大利銀行業(yè)不良資產(chǎn)堆積如山
- 針對(duì)俄國(guó)有銀行的制裁不太可能引發(fā)銀行業(yè)危機(jī)
- 競(jìng)爭(zhēng)加劇 美國(guó)銀行業(yè)并購(gòu)潮涌
- 歐委會(huì)啟動(dòng)新議程確保數(shù)字經(jīng)濟(jì)公平稅收
- 支付寶將數(shù)字支付系統(tǒng)引入菲律賓市場(chǎng)
- 歐盟公布數(shù)字稅提案 堅(jiān)稱沒(méi)有針對(duì)美國(guó)
關(guān)于我們
-
聯(lián)系我們
-
網(wǎng)站地圖
-
企業(yè)客戶
中經(jīng)市場(chǎng)研究網(wǎng) © 版權(quán)所有 北京中經(jīng)縱橫信息咨詢中心
相關(guān)搜索：可行性報(bào)告大綱，可研報(bào)告蓋章，可行性報(bào)告，可研報(bào)告，編寫(xiě)可研報(bào)告，可行性報(bào)告內(nèi)容批復(fù)，可行性分析怎么寫(xiě)，可行性報(bào)告編寫(xiě)，立項(xiàng)可行性報(bào)告
地址：北京市西城區(qū)木樨地北里國(guó)宏大廈23層
電話：010-65067990 65067996 傳真：010-65066990 信箱：
[email protected]
京ICP備07500824號(hào)
<script type="text/javascript">var _bdhmProtocol = (("https:" == document.location.protocol) ? " https://" : " http://");document.write(unescape("%3Cscript src='" + _bdhmProtocol + "#/h.js%3Fe88d53b3e2ff5ae56c49bd329126f0bf' type='text/javascript'%3E%3C/script%3E"));</script>