“得零售者得天下”是商業(yè)銀行在利率市場(chǎng)化大背景下的共識(shí)。多家銀行將零售業(yè)務(wù)作為重要發(fā)力方向，2017年信用卡和消費(fèi)貸業(yè)務(wù)增長迅猛，成為銀行利潤增長重要支撐點(diǎn)。 分析 人士預(yù)計(jì)，今年信用卡和個(gè)人消費(fèi)將是個(gè)人貸款增長主要方向，消費(fèi)貸仍有較大發(fā)展空間。從多位銀行高管表態(tài)看，信貸結(jié)構(gòu)將進(jìn)一步向零售業(yè)務(wù)傾斜，將以金融科技為抓手，助力零售轉(zhuǎn)型。
零售業(yè)務(wù)助推業(yè)績?cè)鲩L
不少股份制商業(yè)銀行都將零售業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)，零售業(yè)務(wù)對(duì)利潤增長貢獻(xiàn)功不可沒。作為最早發(fā)力零售的銀行，2017年招商銀行零售金融業(yè)務(wù)稅前利潤475.95億元，同比增長7.94%，占業(yè)務(wù)條線稅前利潤的56.52%；零售金融業(yè)務(wù)營業(yè)收入1062.21億元，同口徑較上年增長8.49%，占營業(yè)收入的51.29%。
平安銀行年報(bào)顯示，2017年，零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入466.92億元，同比增長41.72%，在全行營業(yè)收入中占比為44.14%；零售業(yè)務(wù)凈利潤156.79億元，同比增長68.32%，在全行凈利潤中占比為67.62%。
中信集團(tuán)副總經(jīng)理、中信銀行董事長李慶萍表示，零售轉(zhuǎn)型效果很好，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整符合預(yù)期和 規(guī)劃 目標(biāo)。年報(bào)顯示，2017年中信銀行零售銀 行業(yè) 務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)凈收入522.65億元，比上年增長28.44%，占營業(yè)凈收入的35.42%；零售銀行非利息凈收入335.5億元，比上年增長41.1%，占非利息凈收入的62.67%，提升9.9個(gè)百分點(diǎn)。
國有大行也開始在經(jīng)營策略上向零售領(lǐng)域發(fā)力。比如，建設(shè)銀行持續(xù)推進(jìn)零售業(yè)務(wù)優(yōu)先戰(zhàn)略，2017年個(gè)人銀 行業(yè) 務(wù)稅前利潤占比達(dá)45.95%，較上年提高2.16個(gè)百分點(diǎn)。2017年末，個(gè)人住房貸款余額4.21萬億元，較上年新增6274.20億元，增幅17.50%。
交通銀行方面，2017年個(gè)人金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)利潤總額人民幣253.77億元，同比增長23.74%；零售業(yè)利潤占比較2016年上升6.67個(gè)百分點(diǎn)至30.48%，零售業(yè)務(wù)帶來的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入202.29億元，同比增長19.59%；境內(nèi)行個(gè)人客戶總數(shù)較年初增長18.19%。
金融科技保駕護(hù)航
金融 研究 中心高級(jí) 研究 員武雯表示，從貸款結(jié)構(gòu)上看，2017年上市銀行新增信貸資源進(jìn)一步向零售領(lǐng)域傾斜，零售貸款在全部貸款中占比提升3.1個(gè)百分點(diǎn)。其中五大行新增零售貸款仍以個(gè)人按揭為主；股份行新增零售貸款進(jìn)一步向消費(fèi)金融領(lǐng)域傾斜。
從不少銀行高管表態(tài)看，2018年信貸投向?qū)⑾蛄闶蹆A斜的態(tài)勢(shì)將延續(xù)。建設(shè)銀行行長王祖繼此前在談及未來信貸布局時(shí)介紹，今年建設(shè)銀行信貸布局總體來說要圍繞支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。對(duì)公基本建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施等一直是建行的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)。中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)入調(diào)整期，消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)作用不斷增強(qiáng)，零售業(yè)務(wù)、消費(fèi)金融也是重要投放領(lǐng)域。
交通銀行副行長侯維棟表示，擴(kuò)大零售業(yè)務(wù)占比是交 行業(yè) 務(wù)轉(zhuǎn)型重點(diǎn)之一，近兩年零售業(yè)務(wù)利潤貢獻(xiàn)度持續(xù)以2-3個(gè)百分點(diǎn)的速度提升，2018年交行信貸規(guī)模仍將向零售傾斜。
在發(fā)展零售業(yè)務(wù)的過程中，各大銀行也不約而同將金融科技作為重要抓手。招商銀行提出要舉全行之力打造“金融科技銀行”，作為“輕型銀行”戰(zhàn)略的深化。借助金融科技推動(dòng)零售業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化，實(shí)施“移動(dòng)優(yōu)先”策略。數(shù)據(jù)顯示，金融科技帶動(dòng)該行客戶數(shù)邁上新量級(jí)，零售客戶數(shù)突破1億戶；招商銀行App、掌上生活A(yù)pp用戶數(shù)合計(jì)過億，月活躍用戶超4500萬戶。
交通銀行表示，將加大信用卡與消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度。2017年，交行在業(yè)內(nèi)首推手機(jī)信用卡服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)信用卡“當(dāng)場(chǎng)申請(qǐng)，立即使用”的業(yè)務(wù)模式，開啟信用卡“無卡時(shí)代”和秒級(jí)服務(wù)體驗(yàn)時(shí)代。
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