近日，湖州銀行公布了2018年度報(bào)告。年報(bào)顯示，湖州銀行資產(chǎn)規(guī)模首次突破500億元，達(dá)到520.44億元，增幅達(dá)到17.17%；實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額6.39億元，增幅達(dá)到38.66%。
2018年，湖州銀行以新發(fā)展理念引領(lǐng)發(fā)展實(shí)踐，全面推進(jìn)“舉大旗、推改革、引戰(zhàn)投、走出去、沉下去、促轉(zhuǎn)型、防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)科技、重保障”各項(xiàng)舉措，增強(qiáng)實(shí)力、優(yōu)化治理、打造特色，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)有效控制，效益較快提升，呈現(xiàn)出高質(zhì)量趕超發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)。
風(fēng)險(xiǎn)防控有力有效，盈利能力再上臺(tái)階
根據(jù)年報(bào)顯示，湖州銀行營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)等指標(biāo)繼續(xù)保持兩位數(shù)的增長(zhǎng)，其中：營(yíng)業(yè)收入16.48億元，同比增長(zhǎng)16.14%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.89億元，同比增長(zhǎng)36.81%。資產(chǎn)利潤(rùn)率、資本利潤(rùn)率實(shí)現(xiàn)逐年提升，資產(chǎn)利潤(rùn)率1.01%，增長(zhǎng)0.14個(gè)百分點(diǎn)；資本利潤(rùn)率15.27%，增長(zhǎng)2.83個(gè)百分點(diǎn)。
資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模也實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)發(fā)展，截至2018年末，湖州銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到520.44億元，增幅達(dá)到17.17%；各項(xiàng)存款余額432.69億元，增長(zhǎng)16.20%；各項(xiàng)貸款余額280.84億元，增幅為17.08%。
在信用風(fēng)險(xiǎn)方面，該行不良余額、不良率連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)雙降，資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)防范的水平進(jìn)一步提升。截至2018年末，該行五級(jí)不良率0.66%，較上年降低0.4個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為659.42%，比上年提升285.63個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比為4.35%提升0.4個(gè)百分點(diǎn)。該行流動(dòng)性指標(biāo)也較為良好，資本充足率為13.45%，流動(dòng)性比例為60.13%。
發(fā)展特色更加清晰，品牌效應(yīng)持續(xù)彰顯
該行以爭(zhēng)創(chuàng)全國(guó)綠色金融改革創(chuàng)新示范行為載體，全面落實(shí)“舉大旗、推改革、引戰(zhàn)投、走出去、沉下去、促轉(zhuǎn)型、防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)科技、重保障”各項(xiàng)舉措，在綠色金融、國(guó)際業(yè)務(wù)、金融科技等方面打造了自己的品牌和特色。
該行作為湖州市綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)的法人城商行，在綠色金融建設(shè)方面成效顯著，先后出臺(tái)了全國(guó)首部城商行戰(zhàn)略 規(guī)劃 ，設(shè)立了全國(guó)首個(gè)城商行綠色小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行等。2017年，該行同工商銀行、興業(yè)銀行、江蘇銀行成為中英兩國(guó)環(huán)境信息披露試點(diǎn)銀行；2018年，該行成為首批聯(lián)合國(guó)可持續(xù)銀行倡議機(jī)構(gòu)成員，啟動(dòng)可持續(xù)銀行IT系統(tǒng)試點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。在綠色信貸產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面，該行推出的“綠色園區(qū)貸”、“綠色供應(yīng)鏈貸”等產(chǎn)品，直接有力有效的推動(dòng)了綠色發(fā)展。年末，按照地方標(biāo)準(zhǔn)，該行綠色貸款余額84.56億元，占比達(dá)到30.10%。
在金融科技方面，該行借力借勢(shì)加快推進(jìn)自身金融科技發(fā)展，全行相關(guān)產(chǎn)品余額已達(dá)30億元。該行推出的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈貸款，以龍頭民企為核心，運(yùn)用信息科技、移動(dòng)通訊和大數(shù)據(jù) 分析 等技術(shù)，為龍頭企業(yè)上下游供應(yīng)鏈企業(yè)提供線(xiàn)上融資。該行還聯(lián)合地方稅務(wù)部門(mén)推出了線(xiàn)上純信用融資產(chǎn)品——“稅銀信易貸”，借助稅務(wù)、財(cái)務(wù)、征信等數(shù)據(jù) 分析 ，實(shí)現(xiàn)企業(yè)無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保最快15分鐘放款。同時(shí)，該行全力打造“線(xiàn)上一分鐘響應(yīng)、線(xiàn)下一小時(shí)服務(wù)”工程，利用科技手段全面對(duì)接市民和企業(yè)融資需求，著力實(shí)現(xiàn)“足不出戶(hù)”融資服務(wù)。
多措并舉支持民企，服務(wù)實(shí)體質(zhì)效顯著
該行堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)定位不動(dòng)搖，圍繞扶持培育民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，專(zhuān)門(mén)出臺(tái)了10項(xiàng)實(shí)實(shí)在在的工作舉措，開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、開(kāi)拓新領(lǐng)域，將產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力。截至2018年末，該行民營(yíng)企業(yè)貸款余額135.74億元，增速17.2%；制造業(yè)貸款余額95.5億元，增速42.8%；小微企業(yè)貸款（兩增口徑）余額91.18億元，增速17.97%。
該行以當(dāng)好“小微企業(yè)的成長(zhǎng)伙伴”為目標(biāo)，全面提升服務(wù)小微企業(yè)的效能，有效打通小微企業(yè)融資的“最后一公里”，全力推廣地方版“投貸聯(lián)動(dòng)”、“科技保證保險(xiǎn)貸款”、“科創(chuàng)貸”等結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)特色的小微企業(yè)融資產(chǎn)品以及“抵押循環(huán)貸”、“易續(xù)貸”、“更新貸”等“無(wú)還本續(xù)貸”產(chǎn)品，全力支持小微企業(yè)成長(zhǎng)。該行還專(zhuān)門(mén)建立小微企業(yè)綠色通道，縮減小微企業(yè)信貸手續(xù)和流程，推行“限時(shí)‘T+1’辦結(jié)制”，對(duì)小微企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)時(shí)間原則上不超過(guò)1個(gè)工作日。
在支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略方面，該行全面加強(qiáng)同政府部門(mén)合作，建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體名單庫(kù)，開(kāi)展針對(duì)性重點(diǎn)支持，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，目前該行已擁有“五水共治貸”、“美麗鄉(xiāng)村貸”等“鄉(xiāng)村振興”系列特色產(chǎn)品10余款，全年累計(jì)投放信貸資金46.88億元，投放項(xiàng)目105個(gè)，有效助力了農(nóng)村農(nóng)業(yè)農(nóng)民發(fā)展。
在履行社會(huì)責(zé)任方面，該行持續(xù)加大對(duì)困難企業(yè)的幫扶力度，根據(jù)困難企業(yè)的實(shí)際情況，按戶(hù)制定幫扶方案，分類(lèi)開(kāi)展幫扶工作，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸，全力幫扶困難小微企業(yè)走出困境、退出名單，已成功幫扶名單內(nèi)87%的企業(yè)退出困難民企名單。
另外，根據(jù)年報(bào)，湖州銀行在2019年提出了以“金融+綠色+科技（大數(shù)據(jù)）+風(fēng)控”為戰(zhàn)略重點(diǎn)，以三年IPO上市為目標(biāo)的發(fā)展思路，該行已全面啟動(dòng)上市工作，并已于今年3月完成了向浙江證監(jiān)局申報(bào)上市輔導(dǎo)申請(qǐng)，目前各項(xiàng)上市工作正在有序推進(jìn)。
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