近日，湖州銀行公布了2018年度報告。年報顯示，湖州銀行資產(chǎn)規(guī)模首次突破500億元，達到520.44億元，增幅達到17.17%；實現(xiàn)利潤總額6.39億元，增幅達到38.66%。
2018年，湖州銀行以新發(fā)展理念引領(lǐng)發(fā)展實踐，全面推進“舉大旗、推改革、引戰(zhàn)投、走出去、沉下去、促轉(zhuǎn)型、防風(fēng)險、強科技、重保障”各項舉措，增強實力、優(yōu)化治理、打造特色，各項業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，風(fēng)險有效控制，效益較快提升，呈現(xiàn)出高質(zhì)量趕超發(fā)展的良好態(tài)勢。
風(fēng)險防控有力有效，盈利能力再上臺階
根據(jù)年報顯示，湖州銀行營業(yè)收入、利潤等指標(biāo)繼續(xù)保持兩位數(shù)的增長，其中：營業(yè)收入16.48億元，同比增長16.14%；實現(xiàn)凈利潤4.89億元，同比增長36.81%。資產(chǎn)利潤率、資本利潤率實現(xiàn)逐年提升，資產(chǎn)利潤率1.01%，增長0.14個百分點；資本利潤率15.27%，增長2.83個百分點。
資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模也實現(xiàn)了平穩(wěn)發(fā)展，截至2018年末，湖州銀行總資產(chǎn)規(guī)模達到520.44億元，增幅達到17.17%；各項存款余額432.69億元，增長16.20%；各項貸款余額280.84億元，增幅為17.08%。
在信用風(fēng)險方面，該行不良余額、不良率連續(xù)多年實現(xiàn)雙降，資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險防范的水平進一步提升。截至2018年末，該行五級不良率0.66%，較上年降低0.4個百分點；撥備覆蓋率為659.42%，比上年提升285.63個百分點；撥貸比為4.35%提升0.4個百分點。該行流動性指標(biāo)也較為良好，資本充足率為13.45%，流動性比例為60.13%。
發(fā)展特色更加清晰，品牌效應(yīng)持續(xù)彰顯
該行以爭創(chuàng)全國綠色金融改革創(chuàng)新示范行為載體，全面落實“舉大旗、推改革、引戰(zhàn)投、走出去、沉下去、促轉(zhuǎn)型、防風(fēng)險、強科技、重保障”各項舉措，在綠色金融、國際業(yè)務(wù)、金融科技等方面打造了自己的品牌和特色。
該行作為湖州市綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)的法人城商行，在綠色金融建設(shè)方面成效顯著，先后出臺了全國首部城商行戰(zhàn)略 規(guī)劃 ，設(shè)立了全國首個城商行綠色小微企業(yè)專營支行等。2017年，該行同工商銀行、興業(yè)銀行、江蘇銀行成為中英兩國環(huán)境信息披露試點銀行；2018年，該行成為首批聯(lián)合國可持續(xù)銀行倡議機構(gòu)成員，啟動可持續(xù)銀行IT系統(tǒng)試點項目建設(shè)。在綠色信貸產(chǎn)品開發(fā)方面，該行推出的“綠色園區(qū)貸”、“綠色供應(yīng)鏈貸”等產(chǎn)品，直接有力有效的推動了綠色發(fā)展。年末，按照地方標(biāo)準(zhǔn)，該行綠色貸款余額84.56億元，占比達到30.10%。
在金融科技方面，該行借力借勢加快推進自身金融科技發(fā)展，全行相關(guān)產(chǎn)品余額已達30億元。該行推出的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈貸款，以龍頭民企為核心，運用信息科技、移動通訊和大數(shù)據(jù) 分析 等技術(shù)，為龍頭企業(yè)上下游供應(yīng)鏈企業(yè)提供線上融資。該行還聯(lián)合地方稅務(wù)部門推出了線上純信用融資產(chǎn)品——“稅銀信易貸”，借助稅務(wù)、財務(wù)、征信等數(shù)據(jù) 分析 ，實現(xiàn)企業(yè)無抵押、無擔(dān)保最快15分鐘放款。同時，該行全力打造“線上一分鐘響應(yīng)、線下一小時服務(wù)”工程，利用科技手段全面對接市民和企業(yè)融資需求，著力實現(xiàn)“足不出戶”融資服務(wù)。
多措并舉支持民企，服務(wù)實體質(zhì)效顯著
該行堅守服務(wù)實體經(jīng)濟定位不動搖，圍繞扶持培育民營經(jīng)濟，專門出臺了10項實實在在的工作舉措，開發(fā)新產(chǎn)品、開拓新領(lǐng)域，將產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為地方經(jīng)濟發(fā)展的驅(qū)動力。截至2018年末，該行民營企業(yè)貸款余額135.74億元，增速17.2%；制造業(yè)貸款余額95.5億元，增速42.8%；小微企業(yè)貸款（兩增口徑）余額91.18億元，增速17.97%。
該行以當(dāng)好“小微企業(yè)的成長伙伴”為目標(biāo)，全面提升服務(wù)小微企業(yè)的效能，有效打通小微企業(yè)融資的“最后一公里”，全力推廣地方版“投貸聯(lián)動”、“科技保證保險貸款”、“科創(chuàng)貸”等結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)特色的小微企業(yè)融資產(chǎn)品以及“抵押循環(huán)貸”、“易續(xù)貸”、“更新貸”等“無還本續(xù)貸”產(chǎn)品，全力支持小微企業(yè)成長。該行還專門建立小微企業(yè)綠色通道，縮減小微企業(yè)信貸手續(xù)和流程，推行“限時‘T+1’辦結(jié)制”，對小微企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)時間原則上不超過1個工作日。
在支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略方面，該行全面加強同政府部門合作，建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體名單庫，開展針對性重點支持，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，目前該行已擁有“五水共治貸”、“美麗鄉(xiāng)村貸”等“鄉(xiāng)村振興”系列特色產(chǎn)品10余款，全年累計投放信貸資金46.88億元，投放項目105個，有效助力了農(nóng)村農(nóng)業(yè)農(nóng)民發(fā)展。
在履行社會責(zé)任方面，該行持續(xù)加大對困難企業(yè)的幫扶力度，根據(jù)困難企業(yè)的實際情況，按戶制定幫扶方案，分類開展幫扶工作，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸，全力幫扶困難小微企業(yè)走出困境、退出名單，已成功幫扶名單內(nèi)87%的企業(yè)退出困難民企名單。
另外，根據(jù)年報，湖州銀行在2019年提出了以“金融+綠色+科技（大數(shù)據(jù)）+風(fēng)控”為戰(zhàn)略重點，以三年IPO上市為目標(biāo)的發(fā)展思路，該行已全面啟動上市工作，并已于今年3月完成了向浙江證監(jiān)局申報上市輔導(dǎo)申請，目前各項上市工作正在有序推進。
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